Was ist die Schufa?
Die Schufa ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei und eine der größten ihrer Art in Europa. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern und Unternehmen zu sammeln, zu speichern und bereitzustellen. Diese Informationen werden von Banken, Kreditkartenunternehmen, Versandhäusern und anderen Unternehmen gemeldet, die Finanzdienstleistungen anbieten.
Die Schufa verwendet diese Informationen, um sogenannte "Schufa Scores" zu erstellen, die die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens widerspiegeln. Ein hoher Schufa Score bedeutet eine gute Kreditwürdigkeit, während ein niedriger Score auf mögliche Zahlungsschwierigkeiten hinweisen kann.
Die wichtigsten Einflussfaktoren auf den Schufa Score?
In der Schufa sind Mahnverfahren, Bürgschaften, Insolvenzverfahren, Kredite, Kreditanfragen, Girokonten, Kreditkarten, Handyverträge, Internetanbieter, Inkassoverfahren, Ratenzahlungen und Leasingverträge hinterlegt.
Die Schufa verwendet diese Daten, um den Schufa Score eines Verbrauchers zu berechnen. Dieser Score dient als Grundlage für die Entscheidung von Banken und anderen Unternehmen, ob sie einem Kunden einen Kredit gewähren oder nicht.
Warum ist die Schufa wichtig?
Die Schufa spielt eine entscheidende Rolle im deutschen Finanzsystem, da sie Banken und anderen Kreditgebern hilft, das Kreditrisiko zu bewerten. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen, überprüft die Bank normalerweise Ihre Schufa Daten, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen. Ein positiver Schufa Score kann Ihnen den Zugang zu günstigen Kreditkonditionen und Finanzierungsmöglichkeiten ermöglichen, während ein negativer Score zu höheren Zinsen oder zur Ablehnung Ihrer Anfrage führen kann.
Die Schufa ist auch wichtig für Verbraucher, da sie eine Möglichkeit bietet, Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen und sicherzustellen, dass Ihre Schufa Daten korrekt sind. Wenn Sie feststellen, dass Ihre Schufa Daten ungenau sind, haben Sie das Recht, diese korrigieren zu lassen.
Wie können Sie Ihre Schufa-Daten überprüfen?
Verbraucher in Deutschland haben das Recht, ihre Schufa-Daten kostenlos einmal pro Jahr zu überprüfen. Sie können eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anfordern, um sicherzustellen, dass Ihre Daten korrekt sind und keine falschen Informationen enthalten.
Um Ihre Schufa-Daten zu überprüfen, können Sie die offizielle Website der Schufa besuchen oder einen schriftlichen Antrag stellen. Die Selbstauskunft enthält alle Informationen, die die Schufa über Sie gespeichert hat, sowie Ihren aktuellen Schufa-Score.
Wie können Sie Ihr Schufa-Score verbessern?
Wenn Ihr Schufa-Score niedrig ist oder negative Einträge enthält, können Sie folgende Schritte einleiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern:
1. Pünktliche Zahlungen
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen und Ratenzahlungen rechtzeitig begleichen. Dies ist einer der wichtigsten Faktoren für einen positiven Schufa-Score.
2. Nicht genutzte Girokonten/Kreditkarten kündigen
Falls Sie nicht genutzte Girokonten oder Kreditkarten besitzen und diese auch in der Zukunft nicht benötigen, dann sollte Sie diese kündigen und die Einträge aus der Schufa Datenbank entfernen lassen.
3. Keine übermäßigen Kreditanfragen
Jede Kreditanfrage wird in Ihrer Schufa-Akte vermerkt. Übermäßige Anfragen können sich negativ auswirken. Beantragen Sie Kreditanfragen nur, wenn Sie sie wirklich benötigen.
4. Korrigieren Sie Fehler
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Schufa-Daten auf Fehler oder Ungenauigkeiten und melden Sie diese der Schufa zur Korrektur.
5. Alte Schulden begleichen
Wenn Sie alte Schulden haben, versuchen Sie, diese abzuzahlen oder zu verhandeln. Ein erledigter Eintrag ist in der Regel besser als ein unbezahlter.
6. Vermeiden Sie Insolvenz oder eidesstattliche Versicherungen
Diese schwerwiegenden finanziellen Probleme können zu langanhaltenden negativen Einträgen in Ihrer Schufa führen.
Schlecht für den Schufa Score
1. Schlechte Kredite
Schlechte Kredite sind Kredite für Konsumgüter wie z.B. Luxusuhren, Autos oder ähnliches.
2. Kreditvergleichsportale
Kreditvergleichsportale verschlechtern den Schufa Score, da diese jedes Mal die Daten der Kreditanfragen an die Schufa übermitteln.
3. Ratenzahlungen
Vermeidet wenn möglich Ratenzahlungen für kleinere Summen wie z.B. für Handys, Kühlschränke oder ähnliches.
Wie lange werden Einträge in der Schufa gespeichert?
1. Sofortige Löschung
Veraltete, unvollständige oder falsche Daten, müssen nach Aufforderung sofort gelöscht werden.
2. 6 Monate Löschung
Ab sofort verkürzt die SCHUFA die Speicherdauer der Restschuldbefreiung von drei Jahren auf sechs Monate.
3. 12 Monate Löschung
Kreditanfragen werden Tag genau nach 12 Monaten gelöscht. Für Vertragspartner sind diese Informationen jedoch nur 10 Monate sichtbar.
4. 36 Monate Löschung
Fällige Kreditforderungen werden 3 Jahre nach der Tilgung gelöscht. Wenn Sie Giro- oder Kreditkartenkonten auflösen, dann bleiben diese Informationen ebenfalls 3 Jahre lange in Ihrer SCHUFA gespeichert. Die Privatinsolvenz wird ebenfalls 3 Jahre nach Beendigung des Insolvenzverfahrens erst gelöscht.
Welche Score Werte werden in der Schufa aufgelistet?
1. Der Basisscore Wert
Es gibt den sogenannten Basisscore Wert der Schufa. Dieser zeigt auf einer Skala von 0 bis 100 % die Kreditwürdigkeit einzelner Personen an. Je höher der Wert, desto höher ist die Kreditwürdigkeit einer einzelnen Person. Sprich die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit bewilligt wird ist sehr hoch. Dieser Score wird quartalsweise neu berechnet. Wie genau dieser berechnet wird kann keiner sagen, da dies ein Betriebsgeheimnis der Schufa ist. Dieser Score basiert auf den gespeicherten Daten der Person in der Schufa.
HERVORRAGEND Ab 97,22&
GUT 93,54% - 97,21%
AKZEPTABEL 85,89% - 93,53%
AUSREICHEND 30,00% - 85,88%
UNGENÜGEND Bis 29,99%
2. Der Branchenscore Wert
Dann gibt es noch den sogenannten Branchenscore, diese Skala wird von 0 bis 9999 dargestellt und von A bis P. Wie der Name schon sagt, gibt es verschiedene Scores aus verschiedenen Branchen. Als Beispiel gibt es den Banken, Versicherungen, Telekommunikation oder Online Handel Score. Es zeigt an, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass die Person in der jeweiligen Branche die Rechnungen zurückzahlen wird. Je höher der Wert, desto besser die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung in der jeweiligen Branche.
A bis D - Hervorragend
E bis H - Akzeptabel
I bis P - Ungenügend
Fazit
Die Schufa spielt eine wichtige Rolle im deutschen Finanzsystem und hat einen erheblichen Einfluss auf Ihre Fähigkeit, Kredit zu erhalten und finanzielle Geschäfte abzuschließen. Es ist entscheidend, Ihre Schufa Daten im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass sie korrekt sind. Durch pünktliche Zahlungen, eine verantwortungsvolle Kreditnutzung und die Behebung von Fehlern können Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern. Denken Sie daran, dass die Schufa dazu dient, Kreditgebern und Verbrauchern gleichermaßen zu helfen, finanzielle Entscheidungen zu treffen, und eine positive Schufa Historie Ihnen viele finanzielle Vorteile bieten kann.
Quellenangabe